Kolik hodin ztrácíte papírováním? Spočítejte si cenu svého času!

Být dobrým finančním konzultantem vyžaduje mimořádně širokou kombinaci schopností. Musíte být podnikatel, který převezme odpovědnost za vlastní výsledky. Obchodník, který umí oslovovat lidi, získávat důvěru a budovat klientelu. A také organizátor, který si nastaví systém práce, uhlídá termíny a dokáže řídit svůj čas.

K tomu přidejte odborné znalosti. Pojištění, investice, úvěry, penze a reality. Každý z těchto segmentů je samostatný svět, ve kterém se potřebujete orientovat a průběžně vzdělávat.

Vybudovat takovou kombinaci kompetencí trvá roky. Člověk, který je dokáže propojit ve prospěch klientů, má velmi cenný čas.

A potom ho stráví přepisováním údajů z občanky nebo čekáním na poště.

Co všechno "vyžaduje" vás?

Na schůzce s klientem zjišťujete jeho potřeby, hledáte souvislosti a pomáháte mu rozhodovat o důležitých věcech. Využíváte zkušenosti, odbornost i schopnost komunikovat.

Jenže pak otevřete počítač, vyplníte přílohy, připravíte výpověď smlouvy a začnete shánět podpisy. Následuje cesta do banky, kontrola požadavků pojišťovny a dohledávání chybějících dokumentů.

Den je plný práce. Velkou část z ní přitom může převzít asistentka nebo back office tým:

• Pošta, katastr a banka:
  doručování dokumentů a předávání podkladů k hypotéce.
• Podpisy a formuláře:
  zajišťování podpisů, příprava výpovědí podle zadání, vyplňování příloh a přepisování údajů.
• Pojišťovny a platby:
  kontrola intervencí, tedy požadavků na doplnění či opravu, a sledování plateb klientů.
• Pojistné události:
  administrativní pomoc s nahlášením, kompletace podkladů a sledování vyřízení.
• Kalkulačky a systémy:
  zadávání již určených údajů a příprava variant pro vaše odborné posouzení.

Samozřejmě vše podle příslušných oprávnění a pravidel jednotlivých institucí. Odborné rozhodování zůstává na konzultantovi, navazující vyřizování ale nemusí.

Administrativa navíc zahrnuje i cesty, čekání a urgence. Samotný podpis zabere pět minut. S domlouváním a cestou může obsadit hodinu.

Spočítejte si hodnotu své hlavní činnosti

Představme si konzultanta, který pracuje 160 hodin měsíčně a jeho průměrný měsíční výdělek je 120 000 Kč.

Když příjem vydělí celou pracovní dobou, vyjde mu 750 Kč za hodinu. Jenže polovinu času tráví administrativou. Na odbornou a obchodní činnost zbývá 80 hodin.

Na hodinu této hlavní činnosti tak připadá:

120 000 Kč ÷ 80 hodin = 1 500 Kč.

Jde o orientační ukazatel. Neznamená to, že každá další hodina automaticky přinese stejnou částku. Pro vlastní výpočet použijte průměrný výdělek za delší období, například posledních dvanáct měsíců, a vezměte v úvahu také odměny za dřívější práci.

Přesto je to užitečný pohled: kolik času s takovou hodnotou dnes věnujete úkolům, které by mohl převzít někdo jiný?

Vyplatí se asistentka, ikdyž bude pomalejší, než já?

Počítejme s celkovými náklady 250 Kč za hodinu. A předpokládejme, že asistentka potřebuje na stejnou administrativu dvojnásobek času: místo vašich 80 hodin jí zabere 160 hodin.

Celkem vás tedy stojí 40 000 Kč měsíčně.

Vy získáte prostor pro dalších 80 hodin odborné a obchodní práce. Pokud pro ně máte využití a udržíte stejný průměrný výdělek na hodinu, modelový příjem vzroste na 240 000 Kč. Po zaplacení asistentky vám zůstane 200 000 Kč.

Nebo zachováte dosavadní objem obchodu a získaný čas věnujete sobě a rodině.

*Zjednodušený model počítá s úplným předáním administrativy. V praxi část času zabere zadávání a kontrola. Částky jsou před zdaněním a dalšími náklady podnikání.

Při stejném vlastním pracovním čase tak v růstové variantě zbývá o 80 000 Kč měsíčně více, přestože asistentka pracuje na převzaté agendě dvakrát déle. Je to potenciál při zachování výkonnosti a dostatku obchodních příležitostí, nikoliv zaručený výsledek.

Získaný čas patří vám!

Nemusíte všechny uvolněné hodiny proměnit v další schůzky. Část můžete věnovat rozvoji podnikání, část kvalitnějšímu servisu a část rodině.

Dobrá podpora navíc přináší větší klid. Někdo sleduje, kde chybí dokument, kdo má co podepsat a co potřebuje doplnit pojišťovna. Vy nemusíte při přípravě finančního plánu zároveň přemýšlet, jestli stihnete poštu.

Podmínkou je jasné zadávání, domluvené postupy a přiměřená kontrola. Taková spolupráce se buduje postupně.

Změrte si jeden běžný týden

Chcete vědět, jak by výpočet vycházel vám? Pět pracovních dní si průběžně zapisujte činnosti a jejich délku.

Rozdělte je na:

• Odbornou a obchodní práci: získávání klientů, konzultace, návrhy řešení a péči o vztahy.
• Předatelnou administrativu: formuláře, urgence, kontroly, dokumenty a pochůzky.
• Ostatní práci: vzdělávání, porady a řízení podnikání.

Posuzujte obsah činnosti. E-mail může být běžná urgence i důležitá odborná odpověď. U pojištění domu je rozdíl mezi stanovením správného krytí a zadáváním hodnot do kalkulačky. Započítejte také cestu a čekání.

Potom sečtěte předatelné hodiny, spočítejte orientační hodnotu své hlavní činnosti a porovnejte ji se skutečnými náklady na podporu.

Své kompetence jste budovali roky. Kolik času je během dne skutečně využíváte?

A kolik ho věnujete práci, kterou může převzít vaše asistentka?