• Nejnižší sazba

  Nemusí být vždy tím nejdůležitějším, co rozhoduje o tom, kolik Vás hypoteční úvěr bude stát. Vzhledem k tomu, že hypoteční úvěr je dlouhodobou záležitostí, je potřeba do výpočtu úvěrové strategie započítat také další parametry, jako je například doba fixace a ostatní produkty, kterými mohou být životní pojištění, pojištění nemovitosti či jakékoliv další doplňkové produkty. Dalším velice důležitým faktorem, který zkresluje úrokovou sazbu a tím i celý výsledek vypovídající o tom, která banka je vlastně levnější, je to, jak banka počítá úrokovou sazbu, existuje totiž hned několik způsobů:

  • - Německý standard – Počítá s tím, že rok má 12 měsíců po 30 dnech a rok má tedy 360 dní
  • - Francouzský standard – Počítá s aktuálním počtem dnů v měsíci, ale vychází z předpokladu, že rok má 360 dnů.
  • - Anglický standard – Počítá s tím, že rok má 365 dnů, přičemž délka měsíce je dána skutečným počtem dnů.

• Náklady kolem hypotéky

  Při řešení hypotečního úvěru je nutno počítat s nějakými mimořádnými výdaji, a to například s odhadem nemovitosti, který se pohybuje v řádu několika tisíců, či popřípadě s poplatkem spojeným s vkladem na katastr nemovitostí. Při řešení hypotečního úvěru je spousta dalších poplatků, které Vám mohou hypoteční úvěr výrazně prodražit, a při přepočtu poplatků do celkových nákladů zjistíte, že úvěr je výrazně dražší než u banky, která by nabídla o 0,1% vyšší úrokovou sazbu.

• Moje banka mi dá nejlepší podmínky

  Každý z nás při řešení takové situace zamíří do banky, kde má vedený svůj běžný účet a počítá s tím, že pokud je již nějaký ten rok věrným klientem, tak se mu odvděčí těmi nejlepšími podmínkami. Tohle je bohužel mýtus. Některé banky dnes zajímá převážně to, jak „ulovit“ nové klienty, vy už klientem jste, takže nepočítejte s nějakou exkluzivitou. Jakmile však projevíte odhodlání odejít k jiné bance, proaktivita Vaší banky se může významně zvýšit.

Hypoteční úvěr

• Čekací doba

  Čekací doba je určité období, nejčastěji 2 - 12 měsíců, které říká, že pokud se na něco pojistíte, tak i od doby vzniku pojištění se na konkrétní věci smlouva nevztahuje. Tento mechanismus mají pojišťovny především skrz spekulanty, kteří si smlouvu chtějí sjednat až potom, co se něco stane. Bohužel na to pak mohou doplatit lidé, kteří takto nespekulují, ale skutečně se jim něco stane. Představte si, že si sjednáte životní pojištění s krytím pracovní neschopnosti a 45 dnů od vzniku smlouvy se dostane do pracovní neschopnosti kvůli nějakému závažnějšímu onemocnění páteře. V takovém případě by vám pojišťovna nemusela plnit. O čekací doby je dobré se zajímat při sjednání nebo úpravě stávajících smluv, některé pojišťovny dnes totiž nabízejí možnost převodu čekacích dob.

• Karenční doba

  Doba, po kterou nelze uplatnit pojistné plnění, ale po uplynutí karenční doby již lze pojistné plnění uplatňovat. Ukažme si opět jednoduchý příklad. V pojistné smlouvě máte uvedeno připojištění Hospitalizace s karenční dobou od 5. dne. V nemocnici strávíte 4 dny a po ukončení hospitalizace nahlásíte pojistnou událost na své pojišťovně. Ta Vám ale oznámí, že nedostanete ani korunu, protože jste nepřekročili karenční dobu 5 dnů. Tato karenční doba se uplatňuje nejčastěji u připojištění, která jsou vyplácena na principu denních dávek, jako je například právě hospitalizace, denní odškodné nebo pracovní neschopnost. Proto se velmi často stává, že za Vámi přijde někdo, kdo Vám řekne, že za Vaše pojištění platíte zbytečně moc, a to stejné zařídí u jiné pojišťovny ještě o několik procent levněji. Háček ovšem může být právě v karenčních dobách. Pracovní neschopnost s karenční dobou od 1. dne je pochopitelně výrazně dražší než pracovní neschopnost s karenční dobou od 60. dne.

• Asistenční služby

  Asistence jsou velmi často podceňované v situacích, kdy si člověk chce sjednat co nejlevnější povinné ručení. Každé takové pojištění už v základu totiž nějaké asistence obsahuje. Problém je ten, že už se nikdo nezajímá o to, co obsahují. Takové asistence ve většině případů neobsahují odtah vozidla v případě poruchy, což je velmi častá pojistná událost. Obyčejné povinné ručení se totiž sjednává hlavně u starších aut, kde taková běžná porucha hrozí nejčastěji. Klient si pak odtah musí zaplatit za X tisíc, místo toho, aby si připlatil 300 Kč ročně do svého pojištění. Stejný problém může nastat u cestovního pojištění. Tyto důležité detaily by s vámi měl vždy probrat certifikovaný finanční poradce.